Un dégât des eaux, une porte forcée ou une partie du toit endommagée peut entraîner des frais importants. Même si votre assurance habitation intervient, vous devrez parfois payer vous-même une partie de la facture : c’est ce qu’on appelle la franchise.
Beaucoup de propriétaires et de locataires découvrent son montant seulement lorsqu’un problème arrive. Dans cet article, on vous explique comment fonctionne la franchise en Belgique, combien elle peut vous coûter et quelle formule choisir.
Ce qu’il faut retenir
- La franchise est le montant que vous devez payer vous-même après un sinistre.
- En Belgique, elle se situe souvent entre 250 € et 300 € par sinistre et peut évoluer avec l’indice ABEX.
- Il existe trois types de franchises : absolue, relative et proportionnelle.
- Une franchise plus élevée peut réduire le prix de votre assurance.
- Certains assureurs proposent une formule sans franchise, mais votre assurance coûte alors plus cher.
- Le montant à payer peut varier selon le problème : incendie, vol, dégât des eaux ou autre sinistre.
Qu’est-ce qu’une franchise en assurance habitation ?
La franchise est la somme qui reste à votre charge après un sinistre. L’assureur rembourse le reste des dégâts, selon les conditions prévues dans votre contrat.
Un exemple simple
Votre franchise est de 250 € et un dégât des eaux provoque 1 500 € de réparations.
Votre assureur vous rembourse 1 250 € et vous devez payer les 250 € restants.
Si les réparations ne coûtent que 200 €, l’assureur ne rembourse rien, car le montant des dégâts est inférieur à la franchise.
Pourquoi existe-t-elle ?
La franchise permet de partager une partie du coût entre vous et l’assureur. Elle évite également de déclarer de très petits dégâts, comme une petite fuite ou une vitre légèrement endommagée.
Pourquoi son montant peut-il changer ?
En Belgique, la franchise est souvent liée à l’indice ABEX, qui suit l’évolution des prix de la construction. Son montant peut donc légèrement augmenter ou diminuer au fil du temps.
Les trois types de franchises en assurance habitation
Tous les contrats d’assurance habitation ne fonctionnent pas de la même manière. En Belgique, il existe principalement trois types de franchises.
La franchise absolue
C’est la franchise la plus courante. Son montant est toujours retiré de l’indemnité versée par l’assureur.
Avec une franchise de 250 €, si les dégâts coûtent 1 000 €, vous recevez 750 €. Si les dégâts coûtent seulement 200 €, vous ne recevez aucun remboursement.
La franchise relative
La franchise relative fonctionne comme un montant minimum à dépasser. Si le coût des dégâts est supérieur à la franchise, l’assureur rembourse la totalité du sinistre.
Avec une franchise de 250 €, si les dégâts coûtent 300 €, vous recevez 300 €. S’ils coûtent 200 €, vous ne recevez rien.
La franchise proportionnelle
Cette franchise correspond à un pourcentage du montant des dégâts. Elle est plus rare dans les contrats d’assurance habitation.
Par exemple, avec une franchise de 10 % sur un sinistre de 2 000 €, vous devez payer 200 € et l’assureur rembourse 1 800 €.
Comment savoir quelle franchise s’applique ?
La franchise absolue est la plus fréquente en Belgique, mais il est important de vérifier les conditions de votre contrat. Une simple différence entre une franchise absolue et relative peut modifier fortement le montant de votre remboursement.
Contactez Dédale Assurances si vous avez des doutes sur votre contrat.
Quel est le montant moyen d’une franchise d’assurance habitation en Belgique en 2026 ?
Le montant de la franchise dépend de votre assureur, des garanties choisies et des conditions de votre contrat. Voici les montants généralement appliqués en Belgique en 2026:
- Pour un dégât des eaux : la franchise se situe souvent entre 250 € et 300 €. Elle peut évoluer en fonction de l’indice ABEX.
- Pour un incendie : la franchise est généralement comprise entre 250 € et 300 €. Elle peut parfois être supprimée lorsque le contrat prévoit une franchise relative.
- Pour un vol ou un cambriolage : la franchise se situe souvent entre 250 € et 500 €. Elle peut être plus élevée que pour les autres sinistres.
- Pour une tempête, de la grêle ou de la neige : la franchise est généralement comprise entre 250 € et 300 €.
- Pour un bris de vitre : la franchise est souvent plus faible et se situe généralement entre 100 € et 250 €.
- Pour une catastrophe naturelle : une franchise spécifique peut s’appliquer. Son montant est encadré par la législation belge.
- Pour la responsabilité civile du locataire : certains contrats ne prévoient aucune franchise. Vérifiez toutefois les conditions de votre assurance.
Franchise élevée = prime moins chère : comment trouver le bon équilibre ?
C’est l’un des leviers les plus puissants pour réduire votre prime annuelle sans diminuer votre protection. Le principe est simple : plus vous acceptez de payer en cas de sinistre, moins votre assureur vous fait payer chaque année.
En Belgique, augmenter sa franchise de 250 € à 500 € réduit la prime annuelle de 10 à 20 % selon les assureurs. Voici ce que ça donne en pratique :
- Franchise 250€ : prime de référence, exemple : 350€/an
- Franchise 500€ : économie de 10 à 20% → prime : +- 290 à 315€/an
- Franchise 750€ : économie de 15 à 25% → prime : +- 265 à 300€/an
Quand choisir une franchise plus élevée ?
Une franchise plus élevée peut être intéressante si vous avez peu de sinistres, si votre logement est récent et bien entretenu ou si vous disposez d’une épargne suffisante pour payer 500 € en cas de problème.
Vous économisez ainsi chaque année sur le prix de votre assurance, mais vous devez être capable de payer une somme plus importante lorsqu’un sinistre arrive.
Quand choisir une franchise basse ou sans franchise ?
Une franchise plus faible peut être préférable si votre logement présente davantage de risques, si vous avez déjà connu plusieurs sinistres ou si vous souhaitez limiter les frais à payer en cas de problème.
Une formule sans franchise offre plus de tranquillité, mais elle coûte généralement plus cher chaque année.
Nous vous aidons à comparer les différentes formules et vous aider à trouver le bon équilibre entre le prix de votre assurance et le montant qui restera à votre charge.
Exemple : un cambriolage dans une maison à Sprimont
Une famille rentre de vacances et découvre que sa maison a été cambriolée. La porte a été forcée et plusieurs objets ont été volés, notamment une télévision et des bijoux.
Le montant des dégâts
Le montant total du sinistre est estimé à 4 200 €. Comme le contrat prévoit une franchise de 500 €, l’assureur rembourse 3 700 € et la famille doit payer les 500 € restants.
Attention aux objets de valeur
Les bijoux ne sont pas toujours remboursés entièrement. Si leur valeur dépasse le plafond prévu dans le contrat ou s’ils n’ont pas été déclarés, une partie peut rester à la charge de la famille.
L’importance de l’assurance
Grâce à son assurance habitation, la famille récupère une grande partie du montant des dégâts. Sans cette couverture, elle aurait dû payer seule les 4 200 €.
FAQ – Taxation franchise assurance habitation belgique
La franchise s’applique-t-elle à chaque sinistre ?
Oui, elle s’applique généralement à chaque sinistre déclaré. Si vous avez deux sinistres dans l’année, vous pouvez donc payer deux franchises.
Peut-on choisir une assurance habitation sans franchise ?
Oui, certains assureurs proposent une option sans franchise en échange d’une prime plus élevée. Cette formule peut être intéressante si vous souhaitez éviter de payer une somme en cas de sinistre.
La franchise change-t-elle selon le type de sinistre ?
Oui, son montant peut varier selon qu’il s’agit d’un vol, d’un dégât des eaux ou d’un autre problème. Vérifiez chaque garantie dans votre contrat.
Qu’est-ce que l’indice ABEX ?
L’indice ABEX suit l’évolution des prix de la construction en Belgique. Lorsqu’une franchise est liée à cet indice, son montant peut évoluer au fil du temps.
Dois-je payer la franchise si un tiers est responsable ?
Pas toujours. Si la personne responsable est identifiée, votre assureur peut récupérer les frais auprès d’elle et éventuellement vous rembourser la franchise.
Mon garage et mes dépendances sont-ils couverts ?
Cela dépend de votre contrat. Certains couvrent automatiquement le garage, la cave ou l’abri de jardin, tandis que d’autres prévoient des limites.
Choisir sa franchise correctement pour éviter les mauvaises surprises
La franchise permet d’adapter votre assurance habitation à votre budget. Une franchise plus élevée peut réduire le prix de votre assurance, mais elle augmente aussi le montant que vous devrez payer vous-même en cas de sinistre.
Votre choix dépend donc de votre logement, de votre budget et du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Dédale Assurances analyse votre situation et vous aide à choisir une franchise, sans payer pour des garanties inutiles ni risquer une facture trop importante.
Prenez rendez-vous avec notre équipe pour vérifier votre contrat
Glossaire : 10 termes pour comprendre votre contrat
- Franchise : montant qui reste à votre charge après un sinistre. L’assureur le retire de la somme qu’il vous rembourse.
- Franchise absolue : franchise toujours déduite de votre remboursement, quel que soit le montant des dégâts.
- Franchise relative : montant minimum que les dégâts doivent dépasser pour être remboursés. Si ce seuil est dépassé, l’assureur rembourse généralement la totalité du sinistre.
- Indice ABEX : indice qui suit l’évolution des prix de la construction en Belgique. Il peut faire évoluer le montant de votre franchise et de votre prime.
- Sinistre : événement couvert par votre assurance, comme un incendie, un vol, une tempête ou un dégât des eaux.
- Prime d’assurance : montant que vous payez chaque mois ou chaque année pour être assuré. Son prix dépend notamment de votre logement, des garanties et de la franchise choisie.
- Assurance incendie : autre nom donné à l’assurance habitation en Belgique. Elle peut couvrir l’incendie, mais aussi le vol, les dégâts des eaux, les tempêtes et d’autres risques.
- Option zéro franchise : option payante qui permet de ne rien payer vous-même en cas de sinistre couvert.
- Sous-assurance : situation dans laquelle votre logement ou vos biens sont assurés pour un montant trop faible. L’assureur peut alors ne rembourser qu’une partie des dégâts.
- Catastrophe naturelle : événement important comme une inondation, un tremblement de terre ou un glissement de terrain. Des règles et une franchise particulières peuvent s’appliquer.
