Vous souhaitez préparer votre pension ou faire évoluer votre épargne, mais les termes « branche 21 » et « branche 23 » vous semblent techniques ? Derrière ces noms, il y a une question très concrète : quelle place souhaitez-vous donner à la sécurité et au potentiel de rendement ?
Branche 21 pour privilégier la prévisibilité
La branche 21 prévoit un taux d’intérêt garanti selon les conditions du contrat. Une participation bénéficiaire peut s’y ajouter, mais elle n’est pas garantie. Cette formule peut convenir si vous souhaitez davantage de visibilité sur l’évolution de votre épargne.
Selon le produit, chaque versement peut bénéficier du taux en vigueur au moment où il est effectué. La durée de cette garantie et les conditions applicables aux futurs versements doivent être vérifiées dans le contrat.
Ce que cela signifie pour vous : vous connaissez les garanties contractuelles sur lesquelles vous appuyer. Il faut néanmoins tenir compte des frais, de la fiscalité et des conditions de sortie, qui peuvent réduire le montant récupéré.
Branche 23 pour rechercher un potentiel de rendement
En branche 23, votre argent est investi dans des fonds. La valeur de votre contrat évolue donc à la hausse ou à la baisse selon les marchés et les placements sélectionnés. Vous acceptez ces fluctuations en contrepartie d’un potentiel de rendement, sans garantie de capital ni de résultat.
Cette approche peut trouver sa place dans un projet à long terme, si votre situation financière et votre tolérance aux pertes le permettent. Diversifier les investissements aide à répartir les risques, mais ne supprime pas le risque de perte.
Et si vous combiniez les deux
Selon le contrat et le cadre de pension choisi, il est possible de répartir votre épargne entre les branches 21 et 23. Vous associez ainsi une partie assortie de garanties contractuelles à une partie liée aux marchés.
Certaines formules proposent aussi une gestion « cycle de vie » : la répartition devient progressivement plus prudente à l’approche de la retraite. Cette option doit être prévue au contrat et ne constitue pas une garantie de capital.
Le bon choix part de votre projet
Votre âge ne suffit pas à déterminer la formule qui vous convient. Votre horizon, vos besoins de liquidités, votre capacité à supporter une perte et vos contrats existants comptent aussi. Pour les indépendants, il faut également vérifier les possibilités offertes par le plan de pension concerné.
Chez Dédale, nous vous aidons à comprendre les garanties, les risques et les frais avant de choisir. L’objectif est que vous sachiez où va votre argent et pourquoi cette solution correspond à votre projet.
Vous avez déjà un contrat ou vous hésitez à vous lancer ? Prenons le temps de faire le point ensemble. Contactez-nous pour convenir d’un rendez-vous.
